给农民信任 农民还你信心

○瞿为民
 

金融是现代经济的血液，自然也是现代农业发展和社会主义新农村建设的血液。没有血液，肢体不可能存活；血液供给不足，肢体也就不能生长发育。
“三农”发展太需要金融的支持
  现代农业区别于传统农业的三个特征是：装备和物质投入的现代化、农业技术的现代化、经营方式的现代化。与这三个特征相联系的是：现代农业是投入密集型农业、技术密集型农业和服务密集型农业。投入密集、技术密集、服务密集这三个密集，我认为，一要依赖农民组织起来的载体式平台；二要依赖于使诸多农业生产要素合理流动和集聚的血液，也就是金融。某种意义上说，现代农业发展、新农村建设和农民素质提高需要全社会的重视和帮助，其中最需要的是金融部门的支持。为什么金融是最需要的，因为就目前实际情况来看，农村金融供给是最短缺的，金融是要素供给的最短板，农民得到资金的渠道太少，难度太大。只要金融这块短板有所改善，有所拉长，整个农业的生产能力就能大大提高，农民生活就能大为改善。换句话说，金融状况之于“三农”问题，是重中之重，关键之关键，根本之根本。
金融支持“三农”是承担社会责任的体现
  “三农”在中国是一个重大问题，而且越来越成为制约中国经济协调发展、和谐发展和持续发展的主要因素。“三农”之所以成为严重问题有着极其深刻的经济根源，更有着长久的历史渊源。当今中国经济的快速发展，城市的繁荣繁华，以至整个经济基础、上层建筑的运行，都与“三农”的奉献分不开。5年前专家测算并得到认可的数字是：建国后中国农民在农产品剪刀差、土地征用、廉价劳务等方面，为工业化和城市化提供的资金积累，最保守也有30万亿。可以毫不夸张地说，今天我们每个行业、每个部门、每个人都享受了“三农”的贡献。“三农”的奉献、城乡的差距持续了数十年，如再持续一段时间，我想，这一方面可为中国经济发展获得更多的要素“低成本”空间，但另一方面却表现出“难以为继”的不和谐不稳定。特别是在艰难度过去年的金融危机以后，党中央提出了“把统筹城乡发展作为全面建设小康社会的根本要求，把改善农村民生作为调整国民收入分配格局的重要内容，把扩大农村需求作为拉动内需的关键举措，把发展现代农业作为转变经济发展方式的重大任务，把建设社会主义新农村和推进城镇化作为保持经济平稳较快发展的持久动力”。统筹城乡发展的目的是缓解“三农”矛盾，中央提出的根本要求、重要内容、关键举措、重大任务、持久动力这五个新提法，充分说明了这次统筹城乡、一体发展是真干、实干，不再是口号、空喊。统筹城乡本身的主要途径是城镇化，关键措施是要素配置。要着力改变目前工农剪刀差的状况，要着力改变农村资金非农化的势头，留下和输入更多的资金血液在“三农”，是我们各级党委政府着力研究并必须解决的问题。这个问题不解决，一切都是空话。“一旦有了投资机会和有效的鼓励，农民会把黄沙变成黄金”，这是著名诺贝尔经济学奖获得者西奥多·舒尔茨论述“小农”理性的名言。给农民机会，就是要给农民要素，最重要的就是资金。这是党的指向，是农民的需求，也是金融企业的责任。
金融企业要在开拓“三农”市场中把握机遇
  目前农村金融状况大体是：大部分国有银行退出了农村市场，政策性银行业务范围有限，农村信用合作社的经营规模远远达不到“三农”发展的要求，民间金融受到严格的限制，农村资金被大量吸走，流向城市和回报率较高的领域。专家测算每年流出农村的资金，20世纪90年代在3000亿元左右，21世纪在6000亿元以上。其中的原因，主要是农村贷款风险大、成本高、利润低，也有金融机构不了解农村、产品结构不适合农村、管理制度不够完善等因素。金融部门、金融企业要抓住机遇，肩负使命，为南京“三农”工作、统筹城乡工作提供支撑。首先，南京的农业是都市型高效农业，亩均效益3000元以上的面积已占到40%左右，5000元以上的设施农业面积已接近10%。这几年我市高效农业规模化取得连续进展，投资现代农业的资金利润率并不低，低的是劳动生产率。如投资一亩钢架大棚，物质成本在10000元左右，流动资金在5000元以下，在利用率和技术水平较高的情况下，1~2年收回投资的情况比较普遍。这几年南京农村休闲农业发展很快，收益率较高，这方面潜力也很大。其次，南京农村从镇街产业发展、财政实力，到村级集体发展、村级能力，再到农民素质、创业致富能力都有了很大提高，农民贷款能力、还贷能力都相应提升。第三，经过近几年的发展，南京农民组织程度迅速提高，近一半的农户都参加到至少一个合作社内。农民组织程度的提高，极大地减少了农民生产生活成本，提高了信用贷款能力。因此，金融企业要看到“三农”的新变化，特别要重视农民组织程度提高对金融发展非常有利的局面。农民组织起来，改变了单个农民要素不全的状况，抗御风险的能力有了加强；农民组织起来，也使农民的个人信用，变成农民的集体信用，信用违规成本更大，互相监督的作用更大。我们对基层治理的推进，有利于培养农民珍视自己的信用像爱护自己的眼睛一样。爱护自己的信用，珍惜自己的信誉，这一点在乡村“熟人社会”里表现得十分明显。
金融企业应当开发新的金融产品
  金融企业怎么破解“三农”贷款成本高？我认为，金融企业应当开发新的符合当地的系列金融产品，包括固定资产贷款、流动资金贷款、季节性收购贷款、个人和团体银行卡、信用卡等。要把对单个农户的小额资金放贷，变为更多地依赖农村合作经济组织进行贷款的批发管理。通过合作社对社员发生借贷关系，可以有效地减少成本，减少风险。金融单位要和市、县合作社管理部门联手，进行合作社的信用管理和资金用途管理。要制定有效的激励约束措施，让合作社贷款方便，让金融企业贷得放心。去年，我市合作社组织贷款规模达到8010万元，有效支持了农民生产。各地实践和南京经验都表明，只要管理适当，农民的信用尤其是组织起来的农民信用是很高的。南京市共试点了8家农民资金专业合作社，规定了“对内不对外、吸股不吸储、分红不分息”的互助原则，实际效果非常好。金融企业可以把资金专业合作社作为一个客户进行批发式管理。另外，中央一号文件明确提出，加强财税政策与农村金融政策的有效衔接，落实和完善涉农贷款税收优惠、定向费用补贴、增量奖励等政策。这将是农村金融服务质量提高的一大机遇，能够有效地降低金融服务成本。南京市委市政府以及市农经部门将全力支持金融单位改善金融服务，金融部门、金融企业也要开拓创新，通过金融的改善，为南京“三农”和统筹城乡发展做出更大的贡献。给农民信任，农民将还你信心，金融企业只要迈出一步，就是海阔天空。
（作者为南京市政府副秘书长、农办主任）