发展农民资金专业合作　破解“三农”资金瓶颈难题

中共南京市六合区八百桥镇委员会
南京市六合区八百桥镇人民政府

　　近年来，八百桥镇在市、区正确领导下，坚持以科学发展观为引领，充分发挥《茉莉花》、金牛湖、三城九镇、市级重点工业园等资源平台优势，坚定不移地实施强工业、优农业、扩城镇三轮趋动战略，经济社会发展不断取得新突破。2009年，实现地区生产总值16.1亿元，财政收入5158万元，其中地方一般预算收入3037万元，完成社会固定资产投资9.26亿元，社会消费品零售总额6.8亿元，农民人均纯收入9640元。在发展经济的同时，我镇注重抓好“三农”工作，针对镇内农民投资创业、扩大生产、发展项目受资金制约的难题，积极探索解决“三农”发展所需资金的有效途径，以加强农村专业合作组织建设为抓手，大力发展农民资金专业合作，促进农业增效、农民增收和农村发展。
　　一、把握政策、结合实际，加快农民资金专业合作社建设
　　加快农民资金专业合作社建设，是贯彻党的十七届三中全会精神的具体实践，不但符合农村金融制度的改革方向，也是解决“三农”资金瓶颈的现实选择。近年来，随着农民创业愿望的不断增强，农民对创业资金的需求也不断增长，为了扩大农民融资渠道，缓解“三农”发展所需银行贷款不足的矛盾，增强农民市场主体竞争能力，我镇依据《农民专业合作社法》的有关规定和市政府关于开展农民资金专业合作试点工作的指导意见，于2009年8月18日正式注册成立了八百桥镇农民资金专业合作社，是南京市首批成立的4家农民资金专业合作社之一。合作社成立后按照“农民自己银行”的功能定位，充分发挥地处农村、直面农民的优势，抓住国家扩大内需、提振经济的机遇，不遗余力服务“三农”。在经营中实行“民办、民管、民收益、民担风险”的原则，以收纳社员股金、互助金等为主要资金来源，坚持入社自愿、退社自由，社员入股资金占用费参照本地农村信用合作社同期同档次存款利率执行，同时年底参与合作社的入股分红。合作社以服务镇域内社员为对象，从填补商业银行在农村服务的盲点入手，努力构建农民致富的“桥梁”，为农民创业增收提供资金来源。截止2009年底，我镇合作社发展入股社员350人，吸收股金1500万元，向社员投放资金106笔计1360万元，用途主要为购置农资农机、养殖创业和建房婚嫁等。这些资金的投放，不仅解决了一大批农民生产生活的燃眉之急，也为党在新时期的农村金融制度创新作出了有益尝试。
　　二、注重服务、促进创业，发挥农民资金专业合作社作用
　　镇农民资金专业合作社成立以来，按照“贴近农民需求，贴身服务农民”经营理念，在安全、便捷和利民上下功夫，突出灵活、优质、高效的服务精神，积极为当地农户提供借款业务。一是简化程序，方便群众。在服务时间上突出“活”字，采取节假日不休息，延长营业时间，上门办理业务等方式，及时满足农户需求。在服务效率上体现“快”字，处处为农户着想，在风险可控制和操作合规的前提下，只要是能一次操作完成的业务，决不让农户跑第二次。如铁牛村农民戴珍谷新建生态养殖园，急需资金周转，从其他渠道融资困难，得知有农民资金专业合作社可以提供资金借助后，做好相关资料，合作社当天就为他提供了借助资金，解决了他的燃眉之急。由于合作社制度适应性强、管理链条短、审批环节少，办理时间短，深受广大农户好评。二是加强服务，促进创业。针对全镇许多小规模农户在生产上急需资金投入，但因家底薄缺少抵押物而无法在金融机构得到贷款的实际情况，合作社以技能型农民为优先服务对象，积极帮助缺资农民创业致富。如我镇双塔村养猪专业户刘志林，为了扩大规模，到合作社咨询、登记贷款，合作社派人去调查了解后，按投放程序做好合同，第二天就办理了借助金5万元，事后刘志林逢人便说：“还是农民资金专业合作社好、方便、快捷，它真正解决了我们农民融资难的问题！”。八百桥农民资金专业合作社的建立，增强了农户自找项目、自谋出路、自我发展的创业意识。互助金一次性投入，长期周转使用，覆盖面广，由过去的一次性“输血”变成了连续不断“造血”，解决了农民发展生产最急需的资金难题，较好地发挥了资金效益。三是共同合作，互惠双赢。合作社创建伊始，除采用传统的宣传模式外，还利用走村入户，开展座谈等形式，深入村组和种养加工大户一线，让广大群众了解和认同农民资金专业合作社。通过合作社社员之间、村民之间的互助和扶持，推进农民资金合作社的建设。为鼓励农民入社，合作社制定了惠民性红利分配方案，即：社员投入互助金，可短期、定期和短定两便，在享受农村信用联社同期存款利息的基础上，还可以按照入股资金的多少获得分红，截止2009年年底合作社社员分得红利达20多万元。
　　三、遵循原则，规范运作，做好农民资金专业合作社管理
　　作为农民互助组织，合作社的管理严格遵循“依托三农，限制区域，吸股不吸储，分红不分息，对内不对外”的总体原则。一是坚持为农性。成员以农民为主体，以服务社员，促进农业增效、农民增收和农村发展为宗旨；二是坚持合作制。吸纳社员股金、互助金和发放融通资金；三是坚持区域性。合作社发展社员和资金融通严格限制在八百桥镇范围内；四是坚持规模适度和风险可控。互助金投放单个成员控制在10万元以内；五是坚持执行资金投放程序及回收责任制。严格按照借款申请、调查论证（外勤）、集体会办（理事会及外勤主管共同研究）、经理审定、签订合同、办理借款的程序发放资金，做到每笔借款须由有偿还能力的单位或个人担保，坚持谁经手调查论证，谁审批发放，谁负责收回的原则，发放对象控制在本镇范围内有完全民事行为能力的农民。另外，合作社在大力拓展业务的同时，还注重发挥自身独特的股权结构、管理体制等优势，结合本镇实际，借鉴信用社服务“三农”的成熟做法，健全完善入股、借款和风险管理等制度体系，借鉴探索构建适应“三农”特点的风险防范体系。在对客户采用简易评级授信的基础上，总结出“一看二摸三查四访”的调查法，实地调查农户的基本情况，全方位了解农户的生产经营现状，掌握农户的诚信记录，从而有效保证了借款的质量。
　　建设农民资金专业合作社作为农村金融制度改革的一种试点，还需要在实践中进一步探索，不断完善。下一步，我镇将紧扣规范化管理和可持续发展两个着力点。进一步加强农民资金专业合作社建设，把合作社真正办成农村经济发展的“加油站”，农民朋友的“草根银行”。一是加大宣传力度，让更多的农户参与入股。通过电视台、报纸、网络等媒体做好农民资金专业合作社有关法律法规、政策制度的宣传工作，提高全镇广大干部群众对合作社性质、地位和作用的认识，营造良好的社会氛围，让农民将手中闲置的资金集中起来，搞好互助合作，发挥最大效益。二是提高服务水平，扶持更多的农民创业致富。进一步增强合作社的为农服务功能，增强服务意识，提高服务水平，简化办事手续，转变服务方式。引导实现对合作社信贷投放的持续增加和金融服务的持续改善，发展农民自助可循环流动资金贷款，扩大信用贷款发放。三是严格风险可控，为合作社健康发展积累丰富经验。在坚持风险可控、成本可算、利润可获、信息可知的前提下，抓紧建立健全科学的激励约束机制，加强对合作社贷款风险的全程跟踪与管理，积极采取有效的风险防范和缓释措施降低贷款风险，保障合作社稳定健康发展。